Làm thế nào để nhận biết lừa đảo trực tuyến và tránh nó? Những loại lừa đảo tồn tại và làm thế nào để ngăn chặn chúng? Nhận thức rõ hơn và bảo vệ tiền và dữ liệu cá nhân của bạn!
Kính gửi các công dân Việt Nam! An ninh tài chính cá nhân của bạn có thể gặp rủi ro! An ninh tài chính của chúng ta trực tiếp phụ thuộc vào các quyết định mà chúng ta đưa ra hàng ngày. Sự lựa chọn thiếu cân nhắc của một nhà cung cấp dịch vụ tài chính, không đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng, thiếu kỷ luật tài chính và kết quả là không thực hiện được nghĩa vụ của mình và tình hình tài chính khó chịu.
Gian lận tài chính có liên quan đến việc thực hiện các hành động bất hợp pháp trong lĩnh vực lưu thông tiền tệ thông qua lừa dối, vi phạm lòng tin và các thao túng khác nhằm mục đích làm giàu bất hợp pháp.
Một số loại gian lận sẽ được xem xét trong tài liệu: gian lận sử dụng thẻ ngân hàng, gian lận trên Internet, gian lận trên điện thoại di động, tín dụng để bán dịch vụ y tế, kim tự tháp tài chính.
Ngày nay, thẻ ngân hàng là một công cụ tiện lợi để thanh toán hàng ngày. Có nhiều cách để đánh lừa mọi người và đánh cắp tiền từ thẻ ngân hàng của họ: từ việc nhìn trộm qua vai trong quá trình hoạt động của máy ATM và hành vi trộm cắp thẻ sau đó cho đến các cuộc tấn công của tin tặc vào phần mềm.
Trong cuộc sống hàng ngày, có những loại gian lận mà chúng ta có thể tránh được những hậu quả tiêu cực bằng cách tuân theo các biện pháp bảo mật đơn giản nhằm ngăn chặn những hậu quả đó xảy ra.
Các phương pháp chính được sử dụng bởi những kẻ tấn công là:
- Skimming hoặc cài đặt các thiết bị đặc biệt trên máy ATM, với sự trợ giúp của chúng, bọn tội phạm có được thông tin về thẻ. Nó có thể là bàn phím lớp phủ, đầu đọc thẻ, v.v. Có những bộ lọc thủ công, với sự trợ giúp của gian lận cửa hàng. Điều này xảy ra tại thời điểm thanh toán cho một giao dịch mua hoặc dịch vụ. Với một skimmer thủ công như vậy, dữ liệu thẻ của bạn có thể được đọc và ghi lại
- Trapping là việc cài đặt một thiết bị trên máy ATM để chặn thẻ và không trả lại thẻ, và một người qua đường “tốt bụng”, được cho là đang cố gắng giúp đỡ, nhìn trộm mã pin và sau khi bạn rời đi, lấy thẻ từ máy ATM và rút tiền từ nó. "Trapping" là một kế hoạch lừa đảo trong đó những kẻ lừa đảo sử dụng quảng cáo giả mạo hoặc gây hiểu lầm để lừa mọi người cung cấp thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính hoặc thực hiện các hành động có lợi cho những kẻ lừa đảo.
- Phishing - gửi e-mail trong đó, thay mặt ngân hàng, báo cáo về những thay đổi được thực hiện trong hệ thống bảo mật của ngân hàng. Đồng thời, người dùng được yêu cầu gia hạn thông tin về thẻ, bao gồm chỉ định số thẻ tín dụng và mã PIN của thẻ.
- Gian lận qua điện thoại - khi khách hàng nhận được cuộc gọi với yêu cầu trả nợ cho khoản vay mà khách hàng không thực hiện và trong cuộc trò chuyện, chi tiết thẻ được chỉ định. Theo một sơ đồ tương tự, một “máy trả lời tự động” có thể gọi và thu thập dữ liệu cần thiết để gian lận.
Do đó, bằng cách chứng minh với một số tổ chức tín dụng bị cáo buộc rằng bạn không tham gia vào các nghĩa vụ tín dụng mà đại diện của tổ chức này đã báo cáo cho bạn, do đó bạn đã tự nguyện cung cấp cho những kẻ lừa đảo thông tin về thẻ của mình.
Có những khuyến nghị nào để tránh khả năng bị đánh cắp tiền từ thẻ ngân hàng?
Trước hết, nếu có thể, hãy vẫn sử dụng các máy ATM được lắp đặt trực tiếp trên lãnh thổ của các chi nhánh Ngân hàng.
Khi sử dụng máy ATM, hãy kiểm tra cẩn thận bề mặt phía trên bàn phím mã PIN và thiết bị chấp nhận thẻ xem có vật lạ đi kèm không.
- Dùng tay đóng bàn phím khi nhập mã PIN
- Không chia sẻ thẻ ngân hàng của bạn với người lạ: thông tin chi tiết của thẻ có thể được sử dụng để mua hàng của người khác
- Yêu cầu các giao dịch bằng thẻ chỉ được thực hiện trực tiếp, không được phép lấy thẻ ra khỏi tầm mắt
- Không bao giờ chia sẻ mã PIN hoặc mã SMS của bạn với bất kỳ ai
Thứ hai, luôn chú ý đến các cuộc gọi đến điện thoại của bạn. Họ có thể gọi cho bạn về một số khoản vay không tồn tại và tìm hiểu dữ liệu cá nhân của bạn. Hoặc bạn đã có một khoản vay do công ty tín dụng hoặc ngân hàng phát hành và họ nói với bạn rằng bạn có vấn đề với khoản vay của mình và những kẻ lừa đảo trong cuộc trò chuyện với bạn sẽ tìm ra số thẻ và mã pin. Hoặc họ gửi cho bạn một tin nhắn SMS đến điện thoại của bạn và yêu cầu giải quyết tình huống cuối cùng để mở nội dung của tin nhắn SMS này và cho họ biết nội dung. Bạn thông báo cho họ và đồng thời tiền được ghi nợ từ thẻ của bạn.
Nhớ: Các ngân hàng và hệ thống thanh toán không bao giờ gửi thư hoặc gọi đến điện thoại của khách hàng với yêu cầu cung cấp chi tiết tài khoản.
Các khuyến nghị để sử dụng thẻ ngân hàng an toàn:
- Cung cấp cho ngân hàng chi tiết liên hệ mới nhất (ngân hàng không bao giờ yêu cầu mã PIN).
- Kết nối dịch vụ thông báo SMS, có điện thoại của dịch vụ hỗ trợ 24/24 của chủ thẻ của ngân hàng và bạn sẽ đảm bảo ngăn chặn hiệu quả rủi ro giao dịch trái phép trên thẻ của mình. (trong trường hợp có bất kỳ tình huống đáng ngờ nào, bao gồm cả việc bị chặn bởi máy ATM, hoặc mất thẻ hoặc điện thoại được liên kết với nó, hãy gọi ngay cho dịch vụ hỗ trợ của Ngân hàng và khóa thẻ của bạn) nếu máy ATM không trả lại thẻ, đừng rời khỏi địa điểm giao dịch tài chính cho đến thời điểm nó bị chặn.
- Giữ riêng mã PIN khỏi thẻ và không viết mã này lên thẻ, không nói cho bất kỳ ai biết. Nếu bị mất hoặc bị đánh cắp, khóa thẻ ngay lập tức
Cũng tự bảo vệ mình khỏi những hậu quả khó chịu do sự thiếu chú ý của chính bạn:
- Thanh toán khoản vay đúng hạn và không vượt quá hạn mức tín dụng - điều này sẽ đảm bảo lịch sử tín dụng xuất sắc và giúp bạn không bị phạt
- Đừng làm mất thẻ của bạn - việc phát hành lại thẻ có thể mất thêm phí
- Không tính phí hoàn toàn vào thẻ của bạn - hãy để lại một số tiền để trả phí hoặc thanh toán tự động
- Trong trường hợp thay đổi công việc, hãy liên hệ với ngân hàng và kiểm tra tỷ giá phù hợp với bạn
- Khi sử dụng thẻ ở nước ngoài, hãy lưu ý đến chênh lệch tỷ giá hối đoái để tránh "thấu chi kỹ thuật" không mong muốn
Thấu chi kỹ thuật
Ngày nay, nhiều người sở hữu thẻ tín dụng, điều này cho phép sử dụng một giới hạn tiền nhất định do ngân hàng đặt ra. Theo quy định, ngân hàng thông báo cho khách hàng thông tin về các quy tắc sử dụng thẻ đó và mọi người đều biết cách thức và những gì cần phải làm để các khoản nợ không lường trước không xuất hiện trên thẻ. Nhưng chủ sở hữu thẻ ghi nợ thường chắc chắn rằng họ có một khoản nợ tín dụng về cơ bản là không thể, bởi vì chỉ có tiền riêng của khách hàng được ghi có vào những thẻ mà anh ta sử dụng. Tuy nhiên, ý kiến này là sai lầm.
Ngay cả trên thẻ lương hoặc lương hưu, một khoản nợ có thể phát sinh, được gọi là thấu chi kỹ thuật. Mặc dù, đối với những thẻ như vậy, không có giới hạn nào được đặt. Về bản chất, thấu chi kỹ thuật trên thẻ ghi nợ là một khoản nợ trái phép phát sinh chỉ vì lý do kỹ thuật. Và nó phải được dập tắt trong tháng tới.
Thấu chi kỹ thuật có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của chủ thẻ, do đó, nên có quy tắc kiểm tra trạng thái tài khoản sau mỗi giao dịch được thực hiện tại máy ATM hoặc cửa hàng.
Một số ngân hàng có thông lệ thiết lập số tiền thấu chi kỹ thuật có thể có cho thẻ để khách hàng có thể thanh toán giao dịch mua ngay cả khi họ không có đủ tiền riêng. Trong trường hợp này, khoản thấu chi sẽ tự động được hoàn trả khi tiền được ghi có vào thẻ. Điều này thường được thực hiện đối với tiền lương và thẻ lương hưu do ngân hàng phục vụ.
Tại sao thấu chi kỹ thuật lại nguy hiểm?
Hậu quả khó chịu nhất của thấu chi kỹ thuật là lãi suất sử dụng thẻ tăng gấp nhiều lần. Chúng là những sản phẩm quan trọng nhất trong dòng sản phẩm cho vay do các ngân hàng cung cấp.
Đồng thời, khách hàng thậm chí có thể không đoán được rằng mình có một khoản nợ thẻ tín dụng và tại thời điểm này, nó đang tăng lên theo đúng nghĩa đen mỗi ngày. Chủ sở hữu của một thẻ ghi nợ thường thậm chí không thể tưởng tượng rằng anh ta tự động nhận được một khoản vay. Và khi anh ta biết, số tiền lãi tích lũy có thể đã nhiều hơn một chút so với số tiền thấu chi kỹ thuật trái phép.
Nợ đã phát sinh thì bắt buộc phải trả nên dù viết đơn cũng không nên hy vọng ngân hàng sẽ đáp ứng nửa chừng. Biểu phí được quy định rõ ràng trong hợp đồng mở tài khoản thẻ nên không thể từ chối trả nợ. Ở đây sẽ không thừa khi nhắc lại một lần nữa quy tắc vàng cấm ký một văn bản mà không nghiên cứu kỹ nội dung của nó.
Để tự bảo vệ mình khỏi một khoản thấu chi kỹ thuật trên thẻ ghi nợ, bạn nên:
- chỉ rút tiền "ở mức 0" tại máy ATM của ngân hàng của bạn để giảm thiểu số tiền hoa hồng.
- Luôn để lại một "tiền ký quỹ" nhất định trong tài khoản của bạn, đủ để trang trải các khoản phí nhỏ và ngăn chặn số dư âm trong thẻ.
- Đừng cố thử lại một thao tác nếu chương trình gặp sự cố trong khi thực hiện. Để đảm bảo rằng khoản thanh toán chưa được thực hiện, bạn có thể gọi đến đường dây nóng 24/24 của ngân hàng.
Bằng cách tuân theo các quy tắc đơn giản này, mỗi chủ thẻ ghi nợ sẽ tự bảo vệ mình khỏi thấu chi kỹ thuật trái phép và những hậu quả khó chịu liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ không lường trước được, lịch sử tín dụng xấu đi, v.v.
Lừa đảo trên Internet
Lừa đảo trên Internet bao gồm tất cả các kiểu lừa đảo hiện có do loài người phát minh ra trong suốt lịch sử tồn tại của nó. Thông thường, những rắc rối có thể chờ đợi chúng ta trong các trường hợp sau:
- Mua hàng trực tuyến (đặc biệt là trả trước và giá thấp bất hợp lý)
- Khi tổng hợp tất cả các loại lá số tử vi "miễn phí"
- Khi nhận SMS từ các hệ thống được cho là thanh toán. Trên thực tế, vi-rút thường chờ đợi bạn, nhiệm vụ của chúng là thu thập dữ liệu về tài khoản của bạn trong hệ thống thanh toán, dữ liệu thẻ ngân hàng mà bạn nhập trên máy tính.
Cách bảo vệ bạn khỏi gian lận trực tuyến:
- Không mở các trang web hệ thống thanh toán qua liên kết (ví dụ: trong email), hãy kiểm tra xem URL nào có trong thanh địa chỉ.
- Thực hiện mua hàng trực tuyến bằng một thẻ ngân hàng riêng và chỉ trên các trang web đáng tin cậy (người tiêu dùng thường xuyên mua hàng trực tuyến nên đặt quy tắc phải có một thẻ riêng cho các giao dịch mua đó.
- Không bao giờ chia sẻ mật khẩu của bạn với bất kỳ ai. Bạn chỉ có thể và chỉ nên nhập mật khẩu trên các trang web của bộ xử lý thanh toán.
- Nếu bạn được mời làm việc từ xa và được yêu cầu trả một khoản phí để đảm bảo cho việc chuyển tiếp dữ liệu, v.v., đừng rơi vào cái bẫy này.
- Xóa thư về các sự cố với tài khoản của bạn trong bất kỳ hệ thống thanh toán nào yêu cầu bạn truy cập trang web và thực hiện bất kỳ hành động nào từ bạn.
- Trong 99% trường hợp, các khoản thanh toán bạn thực hiện trực tuyến không thể đảo ngược. Do đó, hãy dành thời gian suy nghĩ trước khi trả tiền cho một sản phẩm hoặc dịch vụ.
Theo thống kê quốc tế, tổng thiệt hại của các nhà khai thác viễn thông và thuê bao do gian lận di động hàng năm lên tới khoảng 25 tỷ USD. Có rất nhiều lựa chọn, nhưng không có nhiều loại chính: “Bạn đã giành được giải thưởng…”, “Mẹ ơi, con gặp tai nạn”, “Chặn thẻ”, gửi vi-rút giúp kẻ tấn công tiếp cận ngân hàng thẻ được gắn vào điện thoại di động và chuyển tất cả số tiền vào tài khoản của bạn.
Các cách để bảo vệ bạn khỏi gian lận trực tuyến:
- Không trả lời SMS hoặc mở MMS từ các bên không xác định, bao gồm cả tin nhắn chúc mừng và thiệp
- Nếu bạn nhận được tin nhắn từ ngân hàng, nhà khai thác di động về các vấn đề với tài khoản của mình, hãy gọi đến số ngân hàng mà bạn biết và làm rõ thông tin
- Không gửi SMS đến các số ngắn mà không biết trước chi phí của một tin nhắn như vậy
- Không bao giờ cung cấp bất kỳ dữ liệu cá nhân nào, ngay cả khi họ gọi cho bạn và giả làm nhân viên ngân hàng, cảnh sát, nhà mạng di động, v.v. Yêu cầu giới thiệu bản thân, nêu tên đầy đủ, chức danh, chức vụ, hỏi địa chỉ chi nhánh, văn phòng có, ghi rõ tên tổ chức. Sau đó tìm ra số điện thoại của tổ chức này và gọi lại
- Bạn có thể được gọi và thông báo rằng người thân hoặc người quen của bạn bị tai nạn, cảnh sát, bệnh viện - đừng tin điều đó! Gọi cho người thân của bạn
- Không bao giờ chỉ lưu trữ thông tin có giá trị trên điện thoại của bạn, hãy sao chép thông tin đó vào sổ tay giấy hoặc máy tính
Kim tự tháp tài chính - gian lận tài chính
Một âm mưu gian lận tài chính khác Kim tự tháp tài chính. Thông thường, nó hoạt động theo nguyên tắc sau: những người tổ chức kim tự tháp thu tiền từ các nhà đầu tư (họ bán chứng khoán kim tự tháp), nhưng số tiền này không được đầu tư vào nền kinh tế mà giữ lại cho chính họ. Họ thông báo tăng giá chứng khoán của họ và khi những người gửi tiền cũ muốn rút tiền của họ kèm theo lãi suất, họ sẽ được trả bằng tiền của những người gửi tiền mới.
Các kim tự tháp thường hứa hẹn lợi nhuận cực cao: 200-300% mỗi năm. Vì lúc đầu, số lượng nhà đầu tư luôn tăng lên nên những người tổ chức kim tự tháp có thể duy trì khả năng thanh toán trong một thời gian.
Điều nguy hiểm của kim tự tháp là sớm muộn gì nó cũng sụp đổ. Quá nhiều nhà đầu tư sẽ muốn bán chứng khoán của họ cùng một lúc. Ban tổ chức sẽ nhận ra rằng họ sẽ không thể thanh toán cho tất cả mọi người, họ sẽ tạm dừng thanh toán và sau đó biến mất cùng với số tiền còn lại.
Làm thế nào để nhận ra một kim tự tháp?
Thứ nhất, đừng để rơi vào quảng cáo rầm rộ về "tiền dễ dàng và nhanh chóng", lợi nhuận được đảm bảo cao hơn lãi suất tiền gửi ngân hàng là một lý do để suy nghĩ về sự phù hợp của các khoản đầu tư như vậy.
Khi ký kết Thỏa thuận tiền gửi giữa Ngân hàng và Khách hàng, mức lãi suất có hiệu lực tại Ngân hàng vào ngày Khách hàng chấp nhận Đơn đăng ký tham gia Điều kiện để thu hút tiền vào khoản tiền gửi của Ngân hàng được thiết lập . Lãi suất được thiết lập hàng ngày. Nó phụ thuộc vào số tiền gửi và thời hạn cũng như các điều kiện của khoản tiền gửi, chẳng hạn như không có khả năng rút và bổ sung sớm. Thông thường, lãi suất thấp nhất là trên tài khoản tiết kiệm.
Thứ hai, hãy chú ý đến các dấu hiệu sau đây có thể mô tả một tổ chức như một "kim tự tháp tài chính":
- Bạn được khuyến khích suy nghĩ nhanh và đầu tư nhanh
- Họ giải thích khả năng sinh lời cao cho bạn bằng các dự án siêu lợi nhuận không rõ ràng, trong khi không tiết lộ thông tin về rủi ro tiềm ẩn. Các dự án thường được đặt tại một quốc gia khác, điều này gây khó khăn cho việc tìm hiểu tình hình hiện tại
- Các nhà tổ chức che giấu thông tin về bản thân họ, về việc có giấy phép để tiến hành các hoạt động có liên quan và hành động thông qua các bên trung gian. Thường thì công ty không được đăng ký tại Nga và thỏa thuận không bảo vệ quyền của người gửi tiền
- Bạn được hứa thưởng cao khi đưa bạn bè, người quen hoặc họ hàng đến. Họ đề nghị xây dựng một hệ thống để thu hút khách hàng và kiếm tiền từ đó. Quảng cáo rầm rộ các dịch vụ của họ
Thứ ba, cố gắng đưa ra quyết định tài chính sáng suốt, không nhượng bộ cảm xúc tham lam và sợ hãi.
Trước khi đưa tiền đi:
- Kiểm tra xem bạn có giấy phép từ Ngân hàng Trung ương để tiến hành các hoạt động (ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư) hay không.
- Nghiên cứu kỹ hợp đồng về các điều khoản đầu tư và hoàn vốn.
- Tìm kiếm trên Internet thông tin về tổ chức này, lịch sử của tổ chức, đánh giá của khách hàng, xếp hạng trong ngành liên quan.
Nếu tiền đã được đầu tư vào các dự án đáng ngờ, hãy cố gắng rút không chỉ lợi nhuận mà còn cả các khoản đầu tư chính càng nhanh càng tốt. Đừng đợi kim tự tháp sụp đổ và đừng cố gắng bù đắp tổn thất bằng cách đầu tư vốn mới.
